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投资分散化

作者: 马克·墨比乌斯 出版时间: 2011_07_14 出版社: 中信出版社 收藏该书签

  投资分散化是基金的基本特征。将你的资金分散投资于各种不同证券是共同基金区别于单一证券的重要吸引力之一。

  大量投资者没有足够的时间或资金来广泛投资于单只股票、债券或其他资产。

  大量共同基金都是分散化的。单只基金就可能投资上百种证券,其目的就是保护投资者的资金不受某一证券某时刻价格巨幅波动带来的灾难性影响。

  新闻剪报:美国退休储蓄可能储备不足

  纽约(美联社)——最新一份研究显示,大多数美国劳动者都以为自己退休后能过上舒适的生活,但大多数人其实并没有为退休生活做好充分准备。

  雇员福利研究院的年度退休信心调查发现,大约有68%的劳动者对是否有足够资金过上舒适的退休生活感到非常自信,该数字比2005年的65%略有提高。

  但同时,华盛顿的研究群体则有数据显示,过半数的劳动者说,他们为退休储蓄的资金不超过25 000美元。即便是那些已经55岁或超过55岁的劳动者,10个人中也有4个以上的退休储蓄不超过25 000美元。

  研究者之一杰克·范德黑说,“他们显然是过度自信。”

  他说,原来雇主为雇员提供众所周知的养老金,现在劳动者的父母以及祖父母都是靠养老金生活。可是随着越来越多的雇主取消养老金计划,现在劳动者如果退休储蓄不足,将是一个非常重大的问题。

  “很显然,现在的劳动者应该考虑到,他们的退休计划已经不能再依靠传统的养老金”,范德黑说,“这意味着劳动者现在需要储蓄更多

  的资金。”

  范德黑认为,如果劳动者能花时间想想他们退休后的成本是多少,他们就会自动储蓄更多资金。但是只有约42%的劳动者说他们做过类似计算。

  “但是有些人对未来的成本根本置之不理或者毫无头绪,以致最后陷入无为状态,”他说,“他们真的需要一个专家来帮助他们好好算算。虽然请专家需要耗费几百美元,但你将来可以挣回几倍的收入。”

  来源:美联社

  共同基金能够让投资者广泛投资于不同类别的资产(如债券、股票和货币市场),以及同一类资产中的不同小类(如大盘股或小盘股、成长型或价值型股票、政府债券以及国际债券)。

   不同资产类别:基金可以投资各种不同资产,如股票、债券、货币市场甚至房地产。投资者选择广泛投资的基金就可以降低某一类资产在某一时期价值降低带来的风险。

   资产内的划分:你可以降低某一种证券对你投资带来的影响。分散化并不是简单地拥有多只债券,而是指拥有各种不同的债券,如长期债券、短期债券、公司债、政府债券,以及高收益债券(见表72)。

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