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明确目标

作者: 马克·墨比乌斯 出版时间: 2011_07_14 出版社: 中信出版社 收藏该书签

  投资者将共同基金作为实现各种不同理财目标的工具。这些目标可能是5年内添置一处新的房产,10年后供孩子上大学,或者是20年后过上舒适的退休生活。不同目标需要不同的组合类型,或者说基金集合。

  在创建共同基金组合以实现理财目标时,投资者需要考虑如下重要因素:

   投资期

   风险承受能力

   投资目标

   通货膨胀

  投资期

  投资者的投资目标决定了资金投入的期限,也称为“投资期”。投资期还有助于设定适合的风险预期。投资期越短,投资者愿意承受的风险越低,因为他们需要保存已得收益或者减少预期损失。

  风险承受能力

  在创建投资组合之前,投资者需要清楚自己对市场波动的敏感程度以及自己愿意承受的风险程度。如果你的投资突然之间贬值你会做出什么反应?你会忍不住卖掉所有投资以避免更大的损失呢,还是坚持自己的投资策略?

  投资目标

  投资期的长短对你的目标收入至关重要。一些退休人员只需依靠部分以前的收入就可以生活得很舒适,有些人则梦想周游世界或者致力于降低高尔夫差点。

  没有人愿意预测自己的寿命有多长。但说到平均寿命,人们最好还是为自己的今后生活做好长期打算,而不是将手中的现金全部花完。在美国,男性的平均寿命为74岁,女性的平均寿命接近80岁。不过,在大多数工业化国家,人们的平均寿命在不断延长。

  通货膨胀

  需要考虑的另一重要因素是通货膨胀。许多理财顾问在分析退休计划时会假定每年的通货膨胀率为2%~4%。大学成本的增加远远高出通货膨胀,但这些数字微乎其微。

  许多投资者需要安排好资金,实现多个目标。为每个目标设立一个独立的投资组合有助于简化投资者的规划过程。

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